14 conseils financiers importants pour les parents pour la première fois

C’est un gros. Bonneau dit : « Avoir un bébé est un événement majeur de la vie et vous motivera à réfléchir à la relation que vous entretenez avec l’argent et aux priorités que vous souhaitez atteindre!

Donc, si vous n’avez jamais budgétisé auparavant, c’est le moment de comparer votre revenu mensuel avec vos dépenses mensuelles et de voir où vous avez dépensé trop d’argent (comme trop de dîners au restaurant, des virées shopping, de grosses factures d’épicerie). Si vous vous habituez maintenant à suivre un budget, il sera plus facile de le faire une fois que vous aurez un nouveau bébé (cher) dans les parages. Vous ne savez pas par où commencer ? Voici huit méthodes de budgétisation assez simples que vous voudrez peut-être vérifier.

« Le meilleur conseil est de bloquer le temps lorsque vous n’êtes pas épuisé (la fin de la journée) et d’adopter une approche objective pour revoir vos coûts, en commençant par les dépenses fixes », explique Bonneau.

Parler d’argent (surtout avec un partenaire) n’est jamais amusant, mais Bonneau dit que c’est essentiel.

Elle suggère : « Si la budgétisation est un sujet délicat, demandez à un conseiller de vous guider tout au long du processus pour vous aider à gérer la tension et la responsabilité de la budgétisation. » En effet, ils pourront vous donner des conseils personnalisés et professionnels en fonction de vos revenus, de vos dépenses et de votre situation personnelle. Vous ne savez pas où aller ? SoFi offre des rendez-vous de planification financière gratuits à tous leurs membres, ainsi qu’à l’association Opération ESPOIR a une éducation gratuite et des planificateurs disponibles pour les personnes à revenus faibles à moyens.

Alors qu’historiquement, vous n’étiez peut-être responsable que de vous (et peut-être de votre partenaire), vous avez maintenant une petite vie qui dépend de vous pour tout, des fournitures scolaires à l’argent du déjeuner.

Pour éviter les conséquences coûteuses d’une invalidité ou d’un décès, il peut être avantageux de souscrire à une assurance vie et invalidité. Le premier assurera à votre famille reçoit une grosse somme d’argent si vous mourez, tandis que ce dernier fournit un revenu supplémentaire si une maladie ou un accident entraîne une invalidité qui vous empêche de travailler.

« Votre employeur peut offrir une couverture d’assurance vie et invalidité, et si cela ne suffit pas à répondre à vos besoins, vous pouvez également souscrire une couverture supplémentaire auprès d’un fournisseur d’assurance. Même si un parent ne travaille pas, il remplit un rôle incroyablement précieux et coûteux à remplacer, dit Bonneau.

Il y a toute une industrie autour d’avoir un bébé. Si vous le vouliez, vous pourriez littéralement dépenser des milliers de dollars juste pour préparer votre nouveau-né pendant les trois premiers mois de sa vie. Ou vous pouvez le faire pratiquement gratuitement.

« Si vous achetez des produits haut de gamme à tous les niveaux, vous pourriez avoir une sortie de 10 000 $ avant même l’arrivée de bébé », prévient Bonneau, notant que « si votre budget est inférieur, demandez à vos amis, votre famille ou des groupes de revente communautaires ou des applications pour les articles peu utilisés. … Commencez avec un budget clair et donnez la priorité à ce dont vous avez besoin, comme un siège auto, par rapport à d’autres articles qui peuvent être inutiles, comme la 15e tenue de fantaisie pour un enfant de 6 semaines ! »

Voici l’affaire : avoir un bébé sera un coût supplémentaire pour les 18 prochaines années (au moins), mais il existe des moyens de devenir parent qui n’incluent pas les poussettes à 600 $ et une crèche équipée.

« Recherchez des aubaines sur des articles pour bébés usagés ou demandez des articles d’occasion. Les gens adorent voir la poussette qu’ils ont dépensé trop d’argent pour l’utiliser », explique Bonneau, qui note que, mis à part les articles pour bébés, « de nombreux parents réalisent des économies en réduisant leurs repas -hors frais. »

Et, bien sûr, vous pourriez dire au revoir à cette habitude quotidienne du café.

Votre fonds d’urgence devrait vous couvrir financièrement pendant quelques mois si quelque chose tourne mal : perte d’emploi, urgence médicale, réparations automobile ou domiciliaire, etc. Mais maintenant que vous avez un nouvel ajout, vos frais mensuels seront plus élevés et vous aurez probablement besoin de pour ajouter un peu plus d’argent à votre fonds.

Bonneau confirme que « lorsque vous avez des enfants, les coûts augmentent généralement ; par conséquent, les éléments supplémentaires qui peuvent survenir peuvent créer un besoin de puiser dans ce fonds d’urgence. En général, avoir trois à six mois de dépenses [covered] vous permet de résister à des circonstances financières inattendues. »

Maintenant que votre famille s’est agrandie, vous devez ajouter votre petit à votre police d’assurance maladie. Parce que la naissance ou l’adoption d’un enfant est un acte officiel événement de vie qualifiant, vous pouvez effectuer ce changement à tout moment, même si vous souhaiterez le faire peu de temps après leur naissance pour garantir la couverture.

« Il y a généralement une fenêtre de 30 jours pour ajouter un enfant à un régime médical au travail après un événement de la vie. Vérifiez auprès de vos prestations si vous avez également d’autres options à considérer », explique Bonneau.

Le collège est cher. En fait, selon un rapport de 2021 de EducationData.org, le coût moyen des études universitaires pour chaque étudiant aux États-Unis est de 35 720 $ par an. Aie.

Bien sûr, votre enfant est peut-être un génie ou un super talent, mais si ce n’est pas le cas (désolé !), vous voudrez peut-être commencer à penser à créer un fonds pour l’université.

« Si économiser pour les dépenses futures de l’université est important et dans les limites du budget, plus tôt une famille commence à épargner, mieux c’est. En travaillant avec un conseiller financier, vous pouvez déterminer combien vous pouvez économiser et savoir si votre état a des déductions fiscales avantageuses pour le local plan de l’état 529 [which is also tax-deductible], dit Bonneau.